优配无忧金融监管总局出手整治非车险无序竞争，存量产品将分险种、分阶段重新备案

　　金融监管总局升级部署非车险综合治理。

　　8月21日，金融监管总局发布《非车险综合治理行动方案》（下称《方案》），聚焦非车险市场无序竞争、基础薄弱等突出问题，从产品源头管理、业务经营、数据支撑、中介业务等方面部署综合治理举措。2025年10月，金融监管总局曾发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》（下称《通知》），聚焦非车险领域经营不规范、非理性竞争等问题，推动非车险业务理性竞争、降本增效、提质扩面。

　　此次《方案》提出，非车险综合治理的主要目标是“十五五”期间，非车险市场无序竞争得到有效整治，管理制度体系持续完善，市场主体经营能力有效提升，良好行业生态加快构建，高质量发展基础进一步夯实，积极构建规范化、专业化和精细化的非车险市场体系。

　　《方案》要求强化产品源头管理、推动业务稳健经营、夯实系统数据支撑、规范中介业务行为、加强治理保障措施。在产品管理方面，《方案》提出，修订产品开发指引，完善产品备案标准，优化备案要点，动态发布产品问题清单，并分险种、分阶段推进非车险存量产品重新备案，加快产品清虚提质。

　　对于保险公司，《方案》要求财产保险公司健全内部审核机制，审慎论证产品开发必要性，持续提升条款合规性、费率科学性；落实产品管理委员会机制，由主要负责人牵头审议产品开发管理重大事项；完善追责处罚机制，强化产品开发管理人员履职尽责。

　　《方案》还要求财产保险公司健全保费收入管理，严格执行经备案的保险条款和保险费率，加强重点业务风险识别管控，严控高风险业务，优化长期严重亏损业务，关注高增速业务。

　　《方案》同时提出，财产保险公司应加快改革转型，发挥比较优势，实现错位发展；主动对接国家战略，聚焦绿色低碳、智能制造、低空经济、海洋经济、新市民和新业态、地方特色产业等重点领域和薄弱环节，提供多样化专业性保险产品和服务，并优化传统领域业务结构，不断提升经营质效。

　　针对非车险市场监管，《方案》明确，将完善跨区域经营监管要求，统一监管尺度，制定符合非车险业务特点的“检查、通报、挂钩”工作机制，将违规行为与监管措施挂钩。保险业协会及各地方协会要加强非车险业务自律管理，加大自律检查和典型违规案例通报。

　　数据基础也是此次综合治理的重点。《方案》提出，优化险种分类，制定费用分摊指引，规范财产保险公司费用分摊程序与标准；升级统信系统，细化经营数据监测指标与颗粒度，统一非车险数据监测标准。同时，将归集承保、理赔、费用等全流程数据，建设覆盖主要险种、主要风险维度的行业级数据库，并探索运用大数据、数字化和智能化技术开展异常监测、风险画像、费率回溯等分析应用。

　　在保险中介领域，《方案》明确，保险中介机构应真实准确核算各项收入支出，严禁虚假核算、账外经营；严禁以限制招标资格、设置相关评分项等方式，要求保险公司开发不符合要求、与已备案产品无实质差异、缺乏实质保障内容的保险条款费率。《方案》还提出探索建立手续费保单明示制度，保障消费者合法权益。

　　保险公司对中介机构的管理责任也得到了进一步明确。《方案》要求财产保险公司建立覆盖保险中介机构准入、协议管理、费用结算、业务质量评估与退出的全流程管控机制，严格核验保险中介机构资质，严禁委托不具备合法资质的机构开展业务；严格执行手续费监管要求，严禁通过宣传费、技术服务费、防预费等变相支付手续费。

　　对于互联网平台保险业务，《方案》提出，防范营销宣传、渠道合作、投保理赔等环节潜在风险，规范互联网平台利用“流量优势”收取不合理费用行为，严肃查处互联网平台给予投保人合同外利益、强制捆绑或搭售、销售误导等违规行为。

　　金融监管总局表示，《方案》延续《通知》的严监管强监管要求，立足非车险业务的多样性、复杂性，明确监管要求的实施路径、治理方向。下一步，将指导各派出机构、行业组织、财产保险公司和保险中介机构做好《方案》落地实施，有序开展非车险产品重新备案，建立健全非车险行业规则与基础管理制度，持续深化业务风险管控与流程优化，引导市场主体错位发展，推动非车险业务高质量发展。